현금흐름 4분면: 나의 현재 위치는 어디인가?

처음엔 시간 자산을 이용한 근로소득만이 유일한 현금흐름이겠지만 차츰 자산을 모아가면서 자산의 종류와 개수가 늘어나고 자산들로부터 나오는 현금흐름이 늘어 갈수록 새로운 유형의 투자자로 변모하게 된다. 로버트 기요사키는 '부자아빠 가난한 아빠2'에서 현금흐름에 따라 네 가지 유형의 사람들로 구분한 바 있다. 현재 나의 위치는 어디일까?

E: Employee (봉급 생활자)

S: Self-employed (자영업자/ 전문직)

B: Business Owner (사업가)

I: Investor (투자가)

우리 모두는 원하든 원하지 않든 투자자이다. 각각의 투자자들은 다른 사분면에 존재하며 각자의 자산을 이용해 현금흐름을 일으키고 있으며 현금흐름을 일으키는 방법이 각각 다르다. 물론 한 부분의 투자자는 다른 사분면을 넘나들 수 있다. 각 사분면에서 일어나는 현금흐름을 살펴보자.

E·S: 시간의 자유가 없는 봉급생활자와 자영업자

E: Employee (봉급 생활자)

봉급생활자는 시간 거위를 이용해 황금알을 가져 오는 투자자다. 봉급생활자의 시간거위는 회사에 출근해 황금알을 낳는다. 그 황금알 중 일부를 농장으로 가져온다. 왼쪽 봉급생활자의 농장에서 보면 시간거위가 황금알을 낳는 것처럼 보이지만, 실제로는 알은 회사에서 낳고 그 중 계약서에 약속된 만큼만 배당 받아 오는 것뿐이다. 투자자가 근로자로서 성공하는 경우는 회사로부터 인정받고 자신의 시간 자산을 키워 더 많은 월급을 받는 방법이 유일하다. 이 경우 투자자의 시간이 많이 소모되며 시간의 자유를 가질 수 없게 된다. 만약 한달 동안 출근하지 않고 여행을 다녀 온다고 하자. 정식 휴가를 받지 않는 이상 회사에서는 당장 황금알을 끊어 버릴 것이다.

S: Self-employed (자영업자/ 전문직)

자영업자/전문직은 봉급생활자와 비슷한 현금흐름을 나타낸다. 다만, 자신이 만든 자영업장이라는 농장이 존재하고 여기서 자신이 낳는 황금알을 원하는 만큼 가져올 수 있다는 점이 다르다. 자영업장에서 주요 현금흐름을 일으키는 주체는 자영업자나 전문직이고 직원은 이를 보조한다. 자영업자의 시간 거위가 많은 황금알을 가져오려면 그만큼 더 혹사해야 한다. 만약 일이 있거나 몸이 아파 쉬게 된다면 현금흐름도 끊긴다. 투자자의 시간이 많이 소모되며 봉급생활자와 마찬가지로 시간의 자유가 없다.

B·I: 시간의 자유를 가진 사업가와 투자가

B: Business Owner (사업가)

사업가는 다른 사람들의 시간을 레버리지해서 황금알을 얻는 투자자다. 위 그림은 경제적 자유와 시간의 자유를 얻은 사업가의 모습이다. 이런 사업가는 사업 파이프라인을 만들고 회사가 자동으로 돌아갈 수 있게 시스템화 한 후 시간의 자유를 누린다. 물론 일이 좋아 많은 시간을 회사에서 보낼 수도 있다. 하지만, 그렇지 않을 수 있는 선택의 자유도 가지고 있다. 이 부분이 중요하다 '선택의 자유'. 사업가는 수많은 봉급생활자를 고용하여 그들의 시간 거위가 회사에 출근해 황금알을 낳도록 한다. 즉, 다른 사람의 시간 거위를 자산으로 사용하고 있다. 물론 사업을 위한 부동산 자산과 시스템 자산도 현금흐름을 일으키는 데 사용하고 있다. 사업가는 이런 사업과 레버리지의 리스크를 감수하는 만큼 많은 황금알을 기대 한다. 성공한 사업가의 시간 거위는 그 가치가 크다. 잠깐의 관리를 위한 시간을 투자해 많은 황금알을 얻기 때문이다.

I: Investor (투자가)

투자가가 꿈꾸는 모습도 사업가의 모습과 유사하다. 다만, 다른 사람의 시간을 레버리지 하는 정도에서 큰 차이가 있다. 주로 자본을 레버리지 해서 황금알을 낳는 거위를 매입하고 보유하고 있다. 돈이 돈을 낳는 시스템으로 파이프라인을 만들고 거기서 나오는 황금알을 가져온다. 사업가와 마찬가지로 더 큰 투자 리스크를 감수하는 만큼 많은 황금알을 얻길 기대한다. 물론 농장을 직접 관리할 수도 있고 다른 사람을 농장 관리인으로 고용해 그 사람의 시간을 레버리지 할 수도 있다. 무엇을 하던 선택의 자유를 가진다. 투자가의 시간 거위도 그 가치가 크다. 잠깐의 관리로 많은 황금알을 취할 수 있기 때문이다.

앞에서 이야기 했듯이 각 사분면의 사람들은 다른 사분면으로 자유롭게 이동할 수 있다. 또한 동시에 존재할 수도 있다. 봉급생활자이면서 투자가가 될 수도 있고 사업가이면서 투자가일 수도 있다. 우리의 최종 목적이 경제적 자유를 넘어서 시간의 자유를 원하는 것이라면 하루 빨리 사업가나 투자가의 사분면으로의 이동을 고민해야 한다. 왜냐하면 봉급생활자나 자영업자/전문직은 원칙적으로 시간의 자유를 가질 수 없는 구조이기 때문이다.

이 책의 주제는 우리 모두가 투자자라는 사실을 깨닫고 투자가 무엇인지 그 원리를 살펴보고 어떻게 하면 우리가 원하는 목표에 다다를 수 있는지를 설명하는 것이다. 원하는 목표가 경제적 자유, 시간의 자유, 선택의 자유에 있다면 봉급생활자나 자영업자는 자신이 위험한 투자자임을 깨닫고 하루 빨리 사업가와 투자가의 길로 들어서야 한다.